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农业保险向高质量发展转型 用科技支撑保障水平提升
http://www.chempacknet.com 2019-11-02 09:26:14 腾讯网

近日,财政部、农业农村部、银保监会和国家林草局联合印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》,从顶层设计上明确了加快农业保险高质量发展的主要目标,根据《指导意见》,到2022年,基本建成功能完善、运行规范、基础完备,收入保险将成为农业保险的重要险种。

与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、中央与地方分工负责的多层次农业保险体系。稻谷、小麦、玉米3大主粮作物农业保险覆盖率达到70%以上,农业保险深度达到1%,农业保险密度达到500元/人。

到2030年,农业保险持续提质增效、转型升级,总体发展基本达到国际先进水平,实现补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局。

财政部相关负责人表示,要实现上述目标,2022年我国农业保险保费收入需达到840亿元,相当于年均增长10%以上,这一目标基本符合我国农业保险发展规律,且具有一定挑战性,经过努力预计可如期实现。

该负责人进一步指出,我国作为传统的农业大国,要发展现代农业,就必须解决农业生产面临的自然灾害和市场价格波动风险,这离不开国家层面的有力支持。从国际规则看,我国目前实施的农业保险保费补贴总体上属于世贸组织“绿箱”措施,具有较大发展空间。从国内实践看,发展农业保险可以促使政府救灾由“行政决策”“政府管理”向“市场契约”“保险理赔”转变,为保障粮食生产、维护农民利益增添新的“抓手”。

大力提升农险保障水平

数据显示,2018年,我国农业保险提供风险保障金额3.46万亿元,同比增长24.23%。其中,种植业和畜牧业的保险保障水平年均复合增长率分别为10.92%和12.87%。但在业内专家看来,保障水平不足依然是现阶段我国农业保险发展面临的最突出问题。

资料显示,与现代农业发展趋势和农户实际需求相比,我国农险保障能力还有很大提升空间。承保覆盖面偏低,保额不能完全覆盖生产成本以及农业保险产品体系不能完全满足对农业特色标的、新型风险等多元化风险保障需求,是当前农险面临的三大主要问题。

“‘扩面、增品、提标’仍然是农业保险高质量发展总的方向。”中央农村工作领导小组原副组长袁纯清在近日举行的第九届国际农业保险论坛上表示。

北京工商大学保险研究中心主任王绪谨在接受《中国产经新闻》记者采访时指出,农业保险目前面临的主要问题还是我国农业本身散户较多,所以投保的积极性不高。受此影响,保险公司的积极性也难以调动,因为散户的理赔成本和骗保率都比较高,由此可见农业建设的规模化十分重要。另一方面,我国农业保险保障的水平较低,目前还是以保成本为主,农民对此没有太多热情。

袁纯清认为,从保障广度来看,我国农险保障广度已跻身世界前列,下一步应在保障深度方面努力。近年来已有实践的完全成本保险、收入保险、“保险+期货”等都是值得探索的方向。

王绪谨也表示,虽然政府对于农业保险大力扶持,但是在政策层面还需要加强力度。“现在农业保险的保费规模尽管有所增加,不过保障水平还远没有达到水准。今后,农业保险应该继续从保成本向保收入转型,农产品价格指数保险也要加紧跟上,实现农业保险的高质量发展。”

自2007年中央财政农业保险补贴政策实施以来,我国农险保费收入从2007年的52亿元增至2018年的572亿元,参保农户从4981万户次增至1.95亿户次,提供农业风险保障从1126亿元增加到3.46万亿元。2018年,我国农业保险赔款金额达到423.2亿元,占直接经济损失的16%,是中央财政下拨补助资金的3.7倍。通过对受灾农户的点到点支持,农业保险转变了传统灾害救助“撒胡椒面”的平均分配方式,实现了“精准滴灌”式补偿。

“在实施中央财政农业保险补贴政策的过程中,政府与保险公司的配合非常重要,一定要使补贴真正落实到位,切实发挥出保险的作用。”王绪谨强调道。

值得肯定的是,此次《指导意见》特别明晰了政府与市场的边界,明确了“地方各级政府不参与农业保险具体经营,要遵循‘政府引导、市场运作’的原则”。

“农业保险+”推

农险高质量发展

随着我国农村生产生活方式和社会结构发生显着变化,探索推动农业保险与农业农村发展改革协同整合,有效承接政府公共服务职能,成为农业保险在新时代的使命。

目前,我国有基层农险服务网点4万个,基层服务人员50万人,但服务水平仍然是制约农业保险向高质量发展的突出因素。麦肯锡此前的一项研究显示,就政策性农险而言,一个基层县支公司的人员编制通常为每人200万元至300万元保费每人,队伍配置一般低于10人,却要面对整个县的农业保险承保理赔任务,实现精细化管理和提升服务水平有着较大困难。

农险高质量发展亟须提升农险服务水平,而科技成为了保险公司推动农险服务水平提升的重要支撑。

据了解,在森林保险方面,人保财险依托信息技术和高科技手段,打造了3S技术支持下的“天空地”一体化农业保险立体服务网络,并将其应用于福建“莫兰蒂”台风和内蒙古大兴安岭火灾等灾害的查勘定损,极大地提高了大灾理赔速度与定损精度。

通过科技手段,险企不仅能够在承保、查勘、理赔等环节极大地提升服务水平,还可以实现更有效的风险管理,更好地满足客户个性化的保障需求。目前,一些经营农业保险的机构正在通过与政府部门合作以及加强科技运用,将风险防范的关口前移,从而使保险在防灾减灾中发挥更大作用。

与此同时,政策利好的出台为农业保险发展开辟了一片广阔天地,农险作为一种风险分散手段也将在农业、农村的发展中扮演更加关键的角色。从《指导意见》来看,在“农业保险+”方面展开探索已经成为接来下农业保险迈向高质量发展的重要途径。

《指导意见》提出鼓励探索开展“农业保险+”。例如,推进农业保险与信贷、担保、期货(权)等金融工具联动,探索“订单农业+保险+期货(权)”试点,以及通过农业保险的增信功能缓解农户“贷款难、贷款贵”问题。

业内人士表示,加快农险高质量发展,需要拓展保险功能,发挥保险机构风险保障和资金优势,通过贷款保证保险、保单质押贷款、保险资金直接放贷(险资支农贷款)等方式,对新型经营主体融资增信,建立农业保险与银行信贷对接融资渠道,拓宽融资渠道、分摊信贷风险,缓解农业贷款难问题,推动农业保险从单纯的风险保障服务向综合金融服务、供应链金融服务转变。

王绪谨也指出,“农业保险+”完善了保险的产业链,提高了保险的综合服务水平。在推动农业保险发展的同时,也拉动了农业生产的转型升级。

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